Политика AML Johnny24 — противодействие отмыванию средств и финансированию терроризма

Настоящий документ определяет политику компании Johnny Entertainment Ltd (далее — «Оператор», «Компания» или «мы»), осуществляющей деятельность под торговой маркой Johnny24, в сфере противодействия отмыванию средств, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism — AML/CFT). Политика разработана в соответствии с требованиями лицензии Кюрасао №8048/JAZ, международными рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и действующим законодательством юрисдикции регистрации Оператора. Соблюдение настоящей политики является обязательным для всех сотрудников Компании, задействованных в обработке финансовых операций, обслуживании клиентов и управлении рисками.

Johnny24 осознаёт, что онлайн-казино могут быть использованы для легализации средств, полученных незаконным путём, и обязуется предпринимать все необходимые меры для предотвращения подобных злоупотреблений. Мы придерживаемся принципа нулевой толерантности к отмыванию средств, финансированию терроризма и любым другим формам финансовых преступлений. Настоящая политика распространяется на все операции, осуществляемые через наш сайт, включая регистрацию аккаунтов, внесение депозитов, вывод средств, игровую активность и любые другие финансовые транзакции. Компания оставляет за собой право обновлять настоящий документ в соответствии с изменениями в законодательстве и регуляторных требованиях без предварительного уведомления пользователей.

1. Цели и сфера применения политики AML

Основными целями политики противодействия отмыванию средств Johnny24 являются: предотвращение использования нашего казино для легализации доходов, полученных преступным путём; выявление и пресечение попыток финансирования терроризма через игровые транзакции; обеспечение соответствия деятельности Оператора требованиям международных стандартов AML/CFT и условиям лицензии; создание внутренней системы контроля, позволяющей идентифицировать подозрительные операции на ранних этапах; сотрудничество с компетентными органами в расследовании финансовых преступлений.

Сфера применения настоящей политики охватывает: всех зарегистрированных пользователей johnny24 вне зависимости от их географического расположения и объёма операций; все типы финансовых транзакций — депозиты, вывод средств, переводы между аккаунтами и бонусные начисления; всех сотрудников Компании, имеющих доступ к финансовым данным клиентов или задействованных в процессах верификации; всех третьих лиц, включая платёжных провайдеров и агентов, действующих от имени Оператора. Политика действует бессрочно с момента публикации и распространяется на все существующие и будущие аккаунты.

2. Процедуры идентификации клиентов (KYC)

Know Your Customer (KYC) — это комплекс процедур идентификации и верификации личности клиента, составляющий фундамент нашей системы противодействия отмыванию средств. Johnny24 внедряет многоуровневую систему KYC, которая активируется на различных этапах взаимодействия клиента с казино и адаптируется в зависимости от уровня риска конкретного аккаунта.

2.1. Базовая идентификация при регистрации

При создании учётной записи каждый клиент обязан предоставить: полное имя и фамилию в соответствии с документом, удостоверяющим личность; дату рождения для подтверждения совершеннолетия (минимальный возраст — 18 лет); действующий адрес электронной почты; актуальный номер мобильного телефона; страну проживания. Система автоматически проверяет введённые данные на предмет внутренних противоречий, соответствия санкционным спискам и наличия дубликатов в базе существующих аккаунтов. Предоставление заведомо ложных данных при регистрации является основанием для немедленной блокировки аккаунта и конфискации средств на балансе.

2.2. Расширенная верификация (Enhanced Due Diligence)

Расширенная верификация личности является обязательной при первом запросе на вывод средств, а также может быть инициирована Оператором на любом этапе сотрудничества при наличии оснований. Для прохождения расширенной верификации клиент обязан предоставить следующие документы:

Все предоставленные документы проверяются отделом безопасности Johnny24 вручную и с помощью автоматизированных систем распознавания. Срок обработки заявки на верификацию составляет от 15 минут до 72 часов в зависимости от загруженности отдела и сложности конкретного случая. В случае выявления несоответствий, поддельных документов или подозрительных обстоятельств Оператор оставляет за собой право запросить дополнительные документы, приостановить операции по аккаунту или передать материалы компетентным органам.

3. Мониторинг транзакций

Johnny24 осуществляет непрерывный автоматизированный мониторинг всех финансовых операций, проходящих через наше казино. Система мониторинга анализирует каждую транзакцию в реальном времени и сопоставляет её с набором заранее определённых индикаторов подозрительной активности. При срабатывании индикатора транзакция автоматически помечается для ручной проверки специалистом отдела финансового мониторинга.

3.1. Индикаторы подозрительной активности

Оператор классифицирует следующие типы поведения как потенциально подозрительные и требующие дополнительной проверки:

Категория индикатора Конкретные признаки Действия Оператора
Аномальные депозиты Частые мелкие пополнения из различных источников; крупные разовые депозиты без предшествующей игровой активности; депозиты с последующим немедленным запросом на вывод без значительной игровой активности Приостановка операций, запрос подтверждения источника средств, расширенная верификация
Подозрительные паттерны вывода Запросы на вывод на платёжные средства, отличные от использованных для депозита; попытки вывода на счета третьих лиц; систематический вывод сумм, приближенных к пороговым значениям отчётности Блокировка вывода, запрос дополнительных документов, уведомление регулятора
Аномальная игровая активность Минимальная или отсутствующая игровая активность при значительном объёме транзакций; одновременная игра с нескольких аккаунтов за одним столом; систематическое размещение противоположных ставок для минимизации риска Приостановка аккаунта, расследование, возможная конфискация средств
Географические риски Операции из юрисдикций высокого риска согласно спискам FATF; использование VPN или прокси-серверов для маскировки реального расположения Расширенная проверка, ограничение функционала, возможная блокировка аккаунта
Риски идентификации Несоответствие данных при верификации; попытки создания нескольких аккаунтов; использование документов с признаками подделки Немедленная блокировка, передача материалов компетентным органам

3.2. Пороговые значения для усиленного контроля

Johnny24 устанавливает следующие пороговые значения, при достижении или превышении которых автоматически инициируется усиленная процедура проверки: разовый депозит или вывод, превышающий эквивалент 2000 EUR; совокупный объём транзакций за 24 часа, превышающий эквивалент 5000 EUR; совокупный объём транзакций за 30 дней, превышающий эквивалент 15 000 EUR. При достижении указанных порогов Оператор вправе приостановить обработку транзакций до завершения дополнительной проверки и получения от клиента подтверждения источника средств. Пороговые значения пересматриваются ежеквартально и могут быть скорректированы в соответствии с изменением регуляторных требований или результатами внутренней оценки рисков.

4. Хранение данных и конфиденциальность

Все документы и данные, собранные в рамках процедур KYC и мониторинга транзакций, хранятся Оператором в течение не менее 5 лет с момента закрытия аккаунта клиента или с даты последней транзакции — в зависимости от того, какой срок является более продолжительным. Хранение осуществляется в зашифрованном виде на серверах, расположенных в защищённых дата-центрах с ограниченным физическим и цифровым доступом. Персональные данные клиентов обрабатываются в соответствии с действующим законодательством о защите персональных данных и Политикой конфиденциальности Johnny24. Доступ к документам верификации ограничен узким кругом уполномоченных сотрудников отдела безопасности и финансового мониторинга.

Оператор обязуется не передавать персональные данные клиентов третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством: на основании официального запроса компетентных правоохранительных или регуляторных органов; в рамках исполнения обязательств перед лицензиаром; для обеспечения работы платёжных систем, задействованных в обработке транзакций клиента (в минимально необходимом объёме). Клиент вправе запросить информацию об объёме и характере собранных данных путём обращения в службу поддержки johnny24.

5. Политически значимые лица (PEP)

Johnny24 внедряет усиленные процедуры проверки для политически значимых лиц (Politically Exposed Persons — PEP) и их близких родственников или партнёров. К категории PEP относятся лица, занимающие или занимавшие в течение последних 12 месяцев видные государственные должности, включая: глав государств и правительств, министров и их заместителей, членов парламентов, судей верховных и конституционных судов, высших должностных лиц вооружённых сил, руководителей государственных предприятий и центральных банков, послов и дипломатических представителей.

При идентификации клиента как PEP или связанного с PEP лица Оператор применяет следующие дополнительные меры: обязательное подтверждение источника средств и источника состояния; усиленный мониторинг всех транзакций по аккаунту; периодический пересмотр статуса клиента и актуальности предоставленных данных; принятие решения об установлении или продолжении деловых отношений на уровне высшего руководства Компании. Оператор использует специализированные базы данных для автоматической проверки клиентов на принадлежность к категории PEP при регистрации и на регулярной основе на протяжении всего срока обслуживания.

6. Санкционный скрининг

Johnny24 осуществляет автоматическую проверку всех клиентов и их транзакций на соответствие международным санкционным спискам. Проверка проводится при регистрации нового аккаунта, при каждом запросе на вывод средств, при обновлении персональных данных клиента и на регулярной основе для всей базы существующих клиентов. Перечень санкционных списков, используемых для скрининга, включает: консолидированный санкционный список Совета Безопасности ООН; санкционные списки Европейского Союза; список SDN (Specially Designated Nationals) Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC); национальные санкционные списки юрисдикции регистрации Оператора.

В случае выявления совпадения с каким-либо санкционным списком Оператор незамедлительно блокирует аккаунт клиента, замораживает все средства на балансе и уведомляет соответствующие компетентные органы. Разблокировка аккаунта возможна лишь после полного снятия санкций или подтверждения ложного срабатывания (false positive) по результатам ручной проверки.

7. Обучение персонала

Компания обеспечивает регулярное обучение всех сотрудников, задействованных в процессах AML/KYC. Программа обучения включает: базовый курс при приёме на работу, охватывающий основы законодательства в сфере AML/CFT, внутренние процедуры Компании и практические сценарии выявления подозрительной активности; ежегодное обновление знаний с учётом изменений в законодательстве, новых типов угроз и результатов анализа инцидентов; специализированное углублённое обучение для сотрудников отдела финансового мониторинга и безопасности. Все учебные мероприятия фиксируются документально с указанием даты, содержания и списка участников. Сотрудники, не прошедшие обучение или не сдавшие проверку знаний, отстраняются от работы с финансовыми операциями клиентов до успешного завершения программы.

8. Отчётность и взаимодействие с регуляторами

Johnny24 обязуется своевременно подавать отчёты о подозрительных операциях (Suspicious Activity Reports — SAR) в соответствующие компетентные органы согласно требованиям юрисдикции регистрации и условиям лицензии. Основаниями для подачи SAR являются: обоснованные подозрения в отмывании средств или финансировании терроризма; транзакции, не имеющие очевидного экономического обоснования; выявление связей клиента с санкционированными лицами или организациями; отказ клиента от прохождения верификации или предоставления запрошенных документов.

Оператор обеспечивает полное и беспрепятственное сотрудничество с правоохранительными органами, регуляторами и лицензиаром в рамках расследований, связанных с финансовыми преступлениями. Информация о поданных SAR является конфиденциальной — Компания не уведомляет клиента о факте подачи отчёта в соответствии с требованиями законодательства (tipping off prohibition). Ответственное лицо за взаимодействие с регуляторами (Compliance Officer) назначается высшим руководством Компании и имеет прямой доступ к руководящему составу для оперативного решения вопросов, связанных с AML/CFT.

9. Обязанности клиента

Регистрируя аккаунт в Johnny24, клиент подтверждает свою осведомлённость о настоящей Политике и соглашается соблюдать следующие обязательства:

Нарушение любого из указанных обязательств является основанием для немедленной блокировки аккаунта, конфискации средств на балансе и передачи материалов компетентным правоохранительным органам. Оператор оставляет за собой право отказать в выплате средств, если имеются обоснованные подозрения относительно незаконного происхождения депозитов или нарушения правил AML/CFT.

10. Права Оператора

Для исполнения обязательств в сфере AML/CFT Оператор оставляет за собой следующие права:

11. Внутренний аудит и оценка рисков

Johnny24 проводит регулярную внутреннюю оценку эффективности системы AML/CFT. Аудит охватывает: проверку соблюдения процедур KYC и мониторинга транзакций; анализ поданных SAR и результатов расследований; оценку адекватности пороговых значений и индикаторов подозрительной активности; проверку полноты и актуальности учебных программ для персонала; тестирование технических средств автоматизированного мониторинга. Результаты внутреннего аудита докладываются высшему руководству Компании и используются для совершенствования существующих процедур. Внешний аудит системы AML/CFT проводится не реже одного раза в год независимым аудитором, одобренным регулятором.

12. Контактная информация

По вопросам, связанным с настоящей Политикой, процедурами верификации или подозрением на финансовые преступления, вы можете связаться с нами через следующие каналы: служба поддержки johnny24 — live-чат на сайте (круглосуточно); электронная почта отдела безопасности — указана в разделе «Контакты» на нашем сайте. Мы гарантируем конфиденциальную обработку всех обращений, связанных с подозрением на отмывание средств или финансовые преступления. Анонимные сообщения о подозрительной активности других пользователей также принимаются и обрабатываются отделом финансового мониторинга.

Настоящая Политика является неотъемлемой частью Условий использования сайта Johnny24. Регистрируя аккаунт, вы подтверждаете, что ознакомились с данным документом и соглашаетесь соблюдать его положения. Последнее обновление: январь 2025 года.