Політика AML Johnny24 — протидія відмиванню коштів та фінансуванню тероризму

Цей документ визначає політику компанії Johnny Entertainment Ltd (далі — «Оператор», «Компанія» або «ми»), що здійснює діяльність під торговою маркою Johnny24, у сфері протидії відмиванню коштів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism — AML/CFT). Політика розроблена відповідно до вимог ліцензії Кюрасао №8048/JAZ, міжнародних рекомендацій Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) та чинного законодавства юрисдикції реєстрації Оператора. Дотримання цієї політики є обов'язковим для всіх співробітників Компанії, залучених до обробки фінансових операцій, обслуговування клієнтів та управління ризиками.

Johnny24 усвідомлює, що онлайн-казино можуть бути використані для легалізації коштів, здобутих незаконним шляхом, та зобов'язується вживати всіх необхідних заходів для запобігання подібним зловживанням. Ми дотримуємося принципу нульової толерантності до відмивання коштів, фінансування тероризму та будь-яких інших форм фінансових злочинів. Ця політика поширюється на всі операції, що здійснюються через наш сайт, включаючи реєстрацію акаунтів, внесення депозитів, виведення коштів, ігрову активність та будь-які інші фінансові транзакції. Компанія залишає за собою право оновлювати цей документ відповідно до змін у законодавстві та регуляторних вимогах без попереднього повідомлення користувачів.

1. Цілі та сфера застосування політики AML

Основними цілями політики протидії відмиванню коштів Johnny24 є: запобігання використанню нашого казино для легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом; виявлення та припинення спроб фінансування тероризму через ігрові транзакції; забезпечення відповідності діяльності Оператора вимогам міжнародних стандартів AML/CFT та умовам ліцензії; створення внутрішньої системи контролю, що дозволяє ідентифікувати підозрілі операції на ранніх етапах; співпраця з компетентними органами у розслідуванні фінансових злочинів.

Сфера застосування цієї політики охоплює: усіх зареєстрованих користувачів johnny24 незалежно від їхнього географічного розташування та обсягу операцій; усі типи фінансових транзакцій — депозити, виведення коштів, перекази між акаунтами та бонусні нарахування; усіх співробітників Компанії, що мають доступ до фінансових даних клієнтів або залучені до процесів верифікації; усіх третіх осіб, включаючи платіжних провайдерів та агентів, що діють від імені Оператора. Політика діє безстроково з моменту публікації та поширюється на всі існуючі та майбутні акаунти.

2. Процедури ідентифікації клієнтів (KYC)

Know Your Customer (KYC) — це комплекс процедур ідентифікації та верифікації особи клієнта, що становить фундамент нашої системи протидії відмиванню коштів. Johnny24 впроваджує багаторівневу систему KYC, яка активується на різних етапах взаємодії клієнта з казино та адаптується залежно від рівня ризику конкретного акаунта.

2.1. Базова ідентифікація при реєстрації

При створенні облікового запису кожен клієнт зобов'язаний надати: повне ім'я та прізвище відповідно до документа, що посвідчує особу; дату народження для підтвердження повноліття (мінімальний вік — 18 років); діючу адресу електронної пошти; актуальний номер мобільного телефону; країну проживання. Система автоматично перевіряє введені дані на предмет внутрішніх суперечностей, відповідності санкційним спискам та наявності дублікатів у базі існуючих акаунтів. Надання завідомо неправдивих даних при реєстрації є підставою для негайного блокування акаунта та конфіскації коштів на балансі.

2.2. Розширена верифікація (Enhanced Due Diligence)

Розширена верифікація особи є обов'язковою при першому запиті на виведення коштів, а також може бути ініційована Оператором на будь-якому етапі співпраці за наявності підстав. Для проходження розширеної верифікації клієнт зобов'язаний надати наступні документи:

• Фотокопію паспорта або національного ID-документа (обидві сторони) — для підтвердження особи, повного імені та дати народження.
• Селфі з документом у руках — для підтвердження того, що документ належить саме власнику акаунта.
• Підтвердження адреси проживання — комунальна квитанція, банківська виписка або офіційний лист від державного органу, датований не пізніше ніж 3 місяці тому.
• Підтвердження джерела коштів — за запитом Оператора для транзакцій, що перевищують визначені порогові значення.
• Підтвердження володіння платіжним засобом — фотокопія банківської картки (з маскованим номером, видимими першими 6 та останніми 4 цифрами) або скріншот електронного гаманця.

Усі надані документи перевіряються відділом безпеки Johnny24 вручну та за допомогою автоматизованих систем розпізнавання. Термін обробки заявки на верифікацію становить від 15 хвилин до 72 годин залежно від завантаженості відділу та складності конкретного випадку. У разі виявлення невідповідностей, підроблених документів або підозрілих обставин Оператор залишає за собою право запросити додаткові документи, призупинити операції на акаунті або передати матеріали компетентним органам.

3. Моніторинг транзакцій

Johnny24 здійснює безперервний автоматизований моніторинг усіх фінансових операцій, що проходять через наше казино. Система моніторингу аналізує кожну транзакцію в реальному часі та порівнює її з набором заздалегідь визначених індикаторів підозрілої активності. При спрацюванні індикатора транзакція автоматично позначається для ручної перевірки спеціалістом відділу фінансового моніторингу.

3.1. Індикатори підозрілої активності

Оператор класифікує наступні типи поведінки як потенційно підозрілі та такі, що потребують додаткової перевірки:

3.2. Порогові значення для посиленого контролю

Johnny24 встановлює наступні порогові значення, при досягненні або перевищенні яких автоматично ініціюється посилена процедура перевірки: одноразовий депозит або виведення, що перевищує еквівалент 2000 EUR; сукупний обсяг транзакцій за 24 години, що перевищує еквівалент 5000 EUR; сукупний обсяг транзакцій за 30 днів, що перевищує еквівалент 15 000 EUR. При досягненні зазначених порогів Оператор має право призупинити обробку транзакцій до завершення додаткової перевірки та отримання від клієнта підтвердження джерела коштів. Порогові значення переглядаються щоквартально та можуть бути скориговані відповідно до зміни регуляторних вимог або результатів внутрішньої оцінки ризиків.

4. Зберігання даних та конфіденційність

Усі документи та дані, зібрані в рамках процедур KYC та моніторингу транзакцій, зберігаються Оператором протягом щонайменше 5 років з моменту закриття акаунта клієнта або з дати останньої транзакції — залежно від того, який термін є довшим. Зберігання здійснюється в зашифрованому вигляді на серверах, розташованих у захищених дата-центрах із обмеженим фізичним та цифровим доступом. Персональні дані клієнтів обробляються відповідно до чинного законодавства про захист персональних даних та Політики конфіденційності Johnny24. Доступ до документів верифікації обмежений вузьким колом уповноважених співробітників відділу безпеки та фінансового моніторингу.

Оператор зобов'язується не передавати персональні дані клієнтів третім особам, за винятком випадків, передбачених законодавством: на підставі офіційного запиту компетентних правоохоронних або регуляторних органів; у межах виконання зобов'язань перед ліцензіаром; для забезпечення роботи платіжних систем, залучених до обробки транзакцій клієнта (у мінімально необхідному обсязі). Клієнт має право запросити інформацію про обсяг та характер зібраних даних шляхом звернення до служби підтримки johnny24.

5. Політично значущі особи (PEP)

Johnny24 впроваджує посилені процедури перевірки для політично значущих осіб (Politically Exposed Persons — PEP) та їхніх близьких родичів або партнерів. До категорії PEP належать особи, які обіймають або обіймали протягом останніх 12 місяців визначні державні посади, включаючи: глав держав та урядів, міністрів та їхніх заступників, членів парламентів, суддів верховних та конституційних судів, вищих посадових осіб збройних сил, керівників державних підприємств та центральних банків, послів та дипломатичних представників.

При ідентифікації клієнта як PEP або пов'язаної з PEP особи Оператор застосовує наступні додаткові заходи: обов'язкове підтвердження джерела коштів та джерела статків; посилений моніторинг усіх транзакцій на акаунті; періодичний перегляд статусу клієнта та актуальності наданих даних; прийняття рішення про встановлення або продовження ділових відносин на рівні вищого керівництва Компанії. Оператор використовує спеціалізовані бази даних для автоматичної перевірки клієнтів на належність до категорії PEP при реєстрації та на регулярній основі впродовж усього терміну обслуговування.

6. Санкційний скринінг

Johnny24 здійснює автоматичну перевірку всіх клієнтів та їхніх транзакцій на відповідність міжнародним санкційним спискам. Перевірка проводиться при реєстрації нового акаунта, при кожному запиті на виведення коштів, при оновленні персональних даних клієнта та на регулярній основі для всієї бази існуючих клієнтів. Перелік санкційних списків, що використовуються для скринінгу, включає: консолідований санкційний список Ради Безпеки ООН; санкційні списки Європейського Союзу; список SDN (Specially Designated Nationals) Управління з контролю за іноземними активами США (OFAC); національні санкційні списки юрисдикції реєстрації Оператора.

У разі виявлення збігу з будь-яким санкційним списком Оператор негайно блокує акаунт клієнта, заморожує всі кошти на балансі та повідомляє відповідні компетентні органи. Розблокування акаунта можливе лише після повного зняття санкцій або підтвердження хибного спрацювання (false positive) за результатами ручної перевірки.

7. Навчання персоналу

Компанія забезпечує регулярне навчання всіх співробітників, залучених до процесів AML/KYC. Програма навчання включає: базовий курс при прийнятті на роботу, що охоплює основи законодавства у сфері AML/CFT, внутрішні процедури Компанії та практичні сценарії виявлення підозрілої активності; щорічне оновлення знань із урахуванням змін у законодавстві, нових типів загроз та результатів аналізу інцидентів; спеціалізоване поглиблене навчання для співробітників відділу фінансового моніторингу та безпеки. Усі навчальні заходи фіксуються документально із зазначенням дати, змісту та списку учасників. Співробітники, які не пройшли навчання або не склали перевірку знань, відсторонюються від роботи з фінансовими операціями клієнтів до успішного завершення програми.

8. Звітність та взаємодія з регуляторами

Johnny24 зобов'язується своєчасно подавати звіти про підозрілі операції (Suspicious Activity Reports — SAR) до відповідних компетентних органів згідно з вимогами юрисдикції реєстрації та умовами ліцензії. Підставами для подання SAR є: обґрунтовані підозри у відмиванні коштів або фінансуванні тероризму; транзакції, що не мають очевидного економічного обґрунтування; виявлення зв'язків клієнта із санкціонованими особами або організаціями; відмова клієнта від проходження верифікації або надання запитаних документів.

Оператор забезпечує повну та безперешкодну співпрацю з правоохоронними органами, регуляторами та ліцензіаром у межах розслідувань, пов'язаних із фінансовими злочинами. Інформація про подані SAR є конфіденційною — Компанія не повідомляє клієнта про факт подання звіту відповідно до вимог законодавства (tipping off prohibition). Відповідальна особа за взаємодію з регуляторами (Compliance Officer) призначається вищим керівництвом Компанії та має прямий доступ до керівного складу для оперативного вирішення питань, пов'язаних із AML/CFT.

9. Обов'язки клієнта

Реєструючи акаунт у Johnny24, клієнт підтверджує свою обізнаність із цією Політикою та погоджується дотримуватися наступних зобов'язань:

• Надавати виключно правдиві та актуальні персональні дані при реєстрації та верифікації.
• Невідкладно оновлювати персональні дані у разі їх зміни (зміна прізвища, адреси, контактних даних).
• Використовувати для фінансових операцій виключно власні платіжні засоби та не надавати доступ до акаунта третім особам.
• Не використовувати послуги Johnny24 для легалізації коштів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму або інших протиправних цілей.
• Своєчасно надавати запитані документи для проходження верифікації та підтвердження джерела коштів.
• Утримуватися від створення кількох акаунтів або передачі акаунта іншій особі.

Порушення будь-якого із зазначених зобов'язань є підставою для негайного блокування акаунта, конфіскації коштів на балансі та передачі матеріалів компетентним правоохоронним органам. Оператор залишає за собою право відмовити у виплаті коштів, якщо є обґрунтовані підозри щодо незаконного походження депозитів або порушення правил AML/CFT.

10. Права Оператора

Для виконання зобов'язань у сфері AML/CFT Оператор залишає за собою наступні права:

• Запросити у клієнта будь-які додаткові документи або пояснення, необхідні для завершення процедури верифікації або розслідування підозрілої активності.
• Призупинити обробку будь-якої транзакції на час проведення перевірки без зазначення конкретних причин клієнту.
• Заблокувати або закрити акаунт клієнта у разі виявлення порушень цієї Політики або чинного законодавства.
• Конфіскувати кошти на балансі акаунта у разі підтвердження їх незаконного походження.
• Передати інформацію про клієнта та його транзакції компетентним правоохоронним або регуляторним органам без попереднього повідомлення клієнта.
• Обмежити функціонал акаунта (максимальні суми депозиту, виведення, ставок) на підставі результатів оцінки ризиків.
• Вносити зміни до цієї Політики без попереднього повідомлення, з публікацією оновленої версії на сайті Johnny24.

11. Внутрішній аудит та оцінка ризиків

Johnny24 проводить регулярну внутрішню оцінку ефективності системи AML/CFT. Аудит охоплює: перевірку дотримання процедур KYC та моніторингу транзакцій; аналіз поданих SAR та результатів розслідувань; оцінку адекватності порогових значень та індикаторів підозрілої активності; перевірку повноти та актуальності навчальних програм для персоналу; тестування технічних засобів автоматизованого моніторингу. Результати внутрішнього аудиту доповідаються вищому керівництву Компанії та використовуються для вдосконалення існуючих процедур. Зовнішній аудит системи AML/CFT проводиться не рідше одного разу на рік незалежним аудитором, схваленим регулятором.

12. Контактна інформація

З питань, пов'язаних із цією Політикою, процедурами верифікації або підозрою на фінансові злочини, ви можете зв'язатися з нами через наступні канали: служба підтримки johnny24 — live-чат на сайті (цілодобово); електронна пошта відділу безпеки — зазначена у розділі «Контакти» на нашому сайті. Ми гарантуємо конфіденційну обробку всіх звернень, пов'язаних із підозрою на відмивання коштів або фінансові злочини. Анонімні повідомлення про підозрілу активність інших користувачів також приймаються та обробляються відділом фінансового моніторингу.

Ця Політика є невід'ємною частиною Умов використання сайту Johnny24. Реєструючи акаунт, ви підтверджуєте, що ознайомилися з цим документом та погоджуєтеся дотримуватися його положень. Останнє оновлення: січень 2025 року.